Richiesta del conteggio estintivo del mutuo: modello e verifiche

Come richiedere il conteggio estintivo del mutuo, verificare il debito residuo e contestare penali o importi non dovuti con  fac-simile della richiesta

 

Il conteggio estintivo del mutuo è il documento che permette di conoscere con precisione quanto occorre pagare alla banca per chiudere anticipatamente il finanziamento. Richiederlo è fondamentale per verificare il debito residuo, valutare una surroga o una sostituzione del mutuo e controllare che non vengano applicati costi non dovuti.

Il conteggio estintivo del mutuo è un documento particolarmente importante per chi desidera liberarsi anticipatamente dal proprio finanziamento, ridurre il debito residuo oppure trasferire il mutuo presso un altro istituto di credito.

Attraverso questo documento, la banca comunica al cliente l’importo necessario per estinguere il rapporto a una determinata data, indicando il capitale ancora da restituire, gli interessi maturati e gli eventuali oneri contrattualmente dovuti.

La richiesta può rendersi necessaria in diverse circostanze: quando si dispone della liquidità necessaria per chiudere anticipatamente il mutuo, quando si intende procedere alla surroga del mutuo oppure quando si vuole sostituire il finanziamento esistente con uno nuovo.

È importante, tuttavia, non limitarsi a richiedere il documento e a pagare la somma indicata dalla banca. Il conteggio deve essere verificato, perché potrebbero essere inserite voci non dovute, penali illegittime oppure importi calcolati in maniera non corretta.

In qualità di avvocati specializzati nella difesa del debitore dal pignoramento e nel diritto delle esecuzioni immobiliari, in questo articolo parleremo di come richiedere il conteggio estintivo del mutuo, quali informazioni deve contenere, quali controlli effettuare e come comportarsi quando la banca non risponde o indica somme non corrette.

Che cos’è il conteggio estintivo del mutuo e a cosa serve?

Il conteggio estintivo è il prospetto predisposto dalla banca o dall’intermediario finanziario attraverso il quale viene determinata la somma che il mutuatario deve versare per estinguere anticipatamente il finanziamento.

Il documento fotografa la posizione debitoria a una determinata data e consente di conoscere l’importo necessario per chiudere definitivamente il rapporto.

In particolare, il conteggio dovrebbe indicare:

• il capitale residuo, ossia la quota di finanziamento che deve essere ancora restituita;
• gli interessi maturati fino alla data prevista per l’estinzione;
• eventuali rate scadute e non pagate;
• eventuali interessi di mora, se effettivamente dovuti;
• gli ulteriori oneri contrattuali legittimamente applicabili;
• l’importo complessivo da versare e la relativa data di validità.

Il conteggio estintivo è quindi indispensabile per conoscere l’esatto ammontare del debito e programmare correttamente l’operazione.

Occorre precisare che il documento non coincide necessariamente con il semplice saldo del capitale residuo risultante dal piano di ammortamento. Al momento dell’estinzione devono essere considerati anche gli interessi maturati tra l’ultima rata pagata e la data effettiva di chiusura del finanziamento, oltre alle eventuali altre voci legittimamente dovute.

Quando è necessario richiedere il conteggio estintivo?

La richiesta del conteggio estintivo può essere effettuata ogni volta che il mutuatario intende chiudere anticipatamente il proprio finanziamento.

Una delle ipotesi più frequenti riguarda l’estinzione anticipata totale del mutuo. In questo caso, il debitore dispone della liquidità necessaria per restituire integralmente il capitale residuo e interrompere definitivamente il rapporto con la banca.

Un’altra situazione ricorrente riguarda la surroga del mutuo, disciplinata dall’art. 120-quater del D.Lgs. 385/1993 (Testo Unico Bancario). Attraverso la surrogazione, il mutuatario può trasferire il finanziamento presso un altro istituto di credito, mantenendo la garanzia ipotecaria e modificando, secondo le condizioni concordate, elementi quali il tasso di interesse e la durata del finanziamento.

Anche in questo caso, il conteggio estintivo consente alla nuova banca di conoscere l’importo necessario per estinguere il precedente mutuo.

Diversa è invece la sostituzione del mutuo, operazione che comporta la chiusura del vecchio finanziamento e la stipulazione di un nuovo contratto, generalmente con una nuova iscrizione ipotecaria.

Il conteggio può essere utile anche quando il mutuatario intende effettuare un’estinzione anticipata parziale, versando una somma aggiuntiva rispetto alle normali rate per ridurre il debito residuo.

In quest’ultima ipotesi, è opportuno chiedere alla banca anche una simulazione del nuovo piano di ammortamento, così da verificare concretamente il risparmio ottenibile.

Estinzione anticipata totale e parziale: quali sono le differenze?

L’estinzione anticipata può essere effettuata in due modalità.

Estinzione totale: il mutuatario restituisce l’intero capitale ancora dovuto, oltre agli eventuali interessi e oneri legittimamente maturati. Il finanziamento viene così chiuso prima della scadenza originariamente prevista.

Estinzione parziale: il debitore versa soltanto una parte del capitale residuo, ottenendo una riduzione dell’importo sul quale verranno successivamente calcolati gli interessi.

L’estinzione parziale può risultare particolarmente conveniente quando il mutuatario dispone di una somma di denaro che desidera utilizzare per ridurre il proprio indebitamento senza rinunciare alla liquidità necessaria per le altre esigenze familiari.

A seguito del versamento, occorre verificare come la banca abbia modificato il piano di ammortamento.

In linea generale, la riduzione del capitale può tradursi in due differenti risultati: mantenere sostanzialmente invariata la rata, abbreviando la durata residua del finanziamento, oppure mantenere la scadenza originaria, riducendo l’importo delle rate successive.

La scelta dipende dalle condizioni contrattuali e dalle modalità operative previste dall’istituto di credito.

Come richiedere il conteggio estintivo alla banca?

La richiesta deve essere indirizzata alla banca o alla società finanziaria che ha erogato il mutuo, oppure all’intermediario che attualmente gestisce il rapporto, se nel frattempo il credito è stato ceduto.

Generalmente, è possibile utilizzare diversi canali:

• PEC indirizzata alla banca o all’Ufficio Reclami;
• raccomandata con ricevuta di ritorno;
• modulo predisposto dall’istituto di credito;
• area riservata del servizio di internet banking, quando disponibile.

È opportuno verificare preliminarmente le condizioni contrattuali e le istruzioni operative pubblicate dalla banca, perché alcuni istituti mettono a disposizione procedure specifiche per richiedere il conteggio.

Nella comunicazione è consigliabile indicare il numero del contratto di mutuo, i dati anagrafici del richiedente, il codice fiscale e la volontà di conoscere l’importo necessario per l’estinzione totale o parziale.

È inoltre importante specificare la data rispetto alla quale si desidera ottenere il conteggio, soprattutto quando il documento deve essere utilizzato per una surroga o per un’operazione di sostituzione del finanziamento.

Quanto tempo impiega la banca a rilasciare il conteggio estintivo?

Non esiste un termine generale di 30 giorni previsto dalla legge per il rilascio di qualsiasi conteggio estintivo. I tempi possono variare in funzione dell’istituto di credito, delle caratteristiche del finanziamento e delle procedure interne.

Nella prassi, il documento può essere rilasciato anche nel giro di pochi giorni lavorativi, ma è opportuno richiederlo con un congruo anticipo rispetto alla data in cui si intende perfezionare l’operazione.

Nel caso di una surroga, ad esempio, eventuali ritardi potrebbero incidere sull’organizzazione dell’intera operazione.

Quali sono i riferimenti normativi? La banca può applicare una penale?

Uno degli aspetti più importanti riguarda la possibilità per la banca di applicare una penale o un compenso per l’estinzione anticipata del finanziamento.

La disciplina è contenuta principalmente nell’art. 120-ter del D.Lgs. 385/1993 (TUB), introdotto nell’ambito delle misure previste dal cosiddetto Decreto Bersani-bis, D.L. 7/2007, convertito dalla L. 40/2007.

La norma stabilisce la nullità delle clausole che prevedono un compenso, una penale o un’altra prestazione a favore del mutuante per l’estinzione anticipata, totale o parziale, dei mutui che rientrano nel suo ambito applicativo.

La tutela riguarda, in particolare, i mutui stipulati o accollati per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione oppure allo svolgimento dell’attività economica o professionale da parte di persone fisiche, nei termini previsti dalla disposizione.

La normativa Bersani-bis ha inoltre introdotto specifiche disposizioni per i contratti stipulati anteriormente alla sua entrata in vigore, prevedendo un regime particolare per le clausole penali e i relativi limiti.

Di conseguenza, non è corretto affermare che qualsiasi mutuo, indipendentemente dalla data di stipulazione e dalla sua destinazione, sia sempre esente da penali. Occorre verificare il contratto, la data di sottoscrizione e la disciplina concretamente applicabile.

Per i finanziamenti rientranti nella disciplina del credito ai consumatori viene inoltre in rilievo l’art. 125-sexies TUB, che riconosce al consumatore il diritto al rimborso anticipato e alla riduzione del costo totale del credito, secondo le condizioni previste dalla legge.

È quindi fondamentale distinguere tra mutuo ipotecario e altre tipologie di finanziamento, come i prestiti personali e la cessione del quinto, perché le disposizioni applicabili e le modalità di calcolo dei rimborsi possono essere differenti.

Come verificare il conteggio estintivo: quali voci controllare?

Una volta ricevuto il documento, è opportuno effettuare alcune verifiche prima di procedere al pagamento.

Il primo controllo riguarda il capitale residuo. L’importo indicato deve essere coerente con il piano di ammortamento e con le rate effettivamente pagate.

Occorre poi verificare gli interessi maturati fino alla data di estinzione. In particolare, bisogna controllare che non vengano conteggiati interessi relativi a periodi successivi alla chiusura del rapporto.

Un’ulteriore verifica riguarda le eventuali spese e commissioni. Non tutte le voci inserite nel conteggio sono automaticamente dovute: è necessario accertare che trovino fondamento nella legge o nel contratto e che siano state correttamente determinate.

Particolare attenzione deve essere prestata alle eventuali penali di estinzione anticipata. Se il finanziamento rientra nell’ambito di applicazione dell’art. 120-ter TUB, l’addebito di una penale può risultare illegittimo e deve essere contestato.

Infine, è importante verificare la data di validità del conteggio. Se il pagamento viene effettuato successivamente, potrebbe essere necessario richiedere un aggiornamento dell’importo.

Un conteggio non aggiornato, infatti, potrebbe non comprendere correttamente gli interessi maturati fino alla nuova data di estinzione.

Cosa fare se la banca non rilascia il conteggio estintivo?

Se la banca non risponde alla richiesta oppure ritarda ingiustificatamente il rilascio del documento, il mutuatario può inviare un formale reclamo scritto all’istituto di credito.

La comunicazione dovrebbe richiamare la precedente richiesta, indicare la data di trasmissione e sollecitare il rilascio del conteggio estintivo, chiedendo anche chiarimenti sulle ragioni dell’eventuale ritardo.

È opportuno conservare la documentazione relativa all’invio, comprese le ricevute PEC o quelle della raccomandata.

Qualora il problema non venga risolto, il cliente può valutare il ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché la controversia rientri nella competenza dell’organismo.

A tal fine, è necessario presentare preventivamente un reclamo alla banca. Per i reclami relativi a operazioni e servizi bancari, l’intermediario dispone ordinariamente di 60 giorni per rispondere. Decorso inutilmente tale termine, oppure in presenza di una risposta insoddisfacente, è possibile valutare il ricorso all’ABF, nel rispetto degli ulteriori requisiti di ammissibilità.

L’ABF può rappresentare uno strumento utile anche quando si contestano importi indebitamente addebitati o il mancato riconoscimento di diritti derivanti dal contratto di finanziamento.

Naturalmente, quando la questione presenta profili di particolare complessità, può essere necessario valutare anche la tutela giudiziale.

Fac-simile richiesta del conteggio estintivo del mutuo

Di seguito proponiamo un modello di comunicazione che il mutuatario può utilizzare per richiedere formalmente alla banca il conteggio estintivo.

Il fac-simile può essere adattato alle diverse esigenze: estinzione anticipata totale, estinzione parziale oppure richiesta del conteggio finalizzata alla surroga del mutuo.

È importante compilare correttamente i dati del finanziamento e indicare la data entro la quale si desidera conoscere l’importo necessario per la chiusura del rapporto.

Modello di lettera – Richiesta conteggio estintivo

[DENOMINAZIONE]

[INDIRIZZO SEDE LEGALE]

C.F.: [CODICE FISCALE]

E-mail: [INDIRIZZO E-MAIL]

PEC: [EVENTUALE PEC]

Spett.le [BANCA / ISTITUTO DI CREDITO]

[INDIRIZZO / PEC DEL DESTINATARIO]

OGGETTO: RICHIESTA DI CONTEGGIO ESTINTIVO – CONTRATTO DI MUTUO N. [NUMERO CONTRATTO]

A mezzo PEC / Raccomandata A.R.

Spett.le Istituto,

il/la sottoscritto/a [NOME E COGNOME], nato/a a [LUOGO] il [DATA], residente in [INDIRIZZO], codice fiscale [CODICE FISCALE], in qualità di intestatario/a del contratto di mutuo ipotecario n. [NUMERO CONTRATTO], stipulato in data [DATA] presso codesto Istituto,

PREMESSO CHE

• il/la sottoscritto/a è titolare del rapporto di mutuo sopra indicato;
• intende procedere all’estinzione anticipata, totale/parziale, del finanziamento;
• a tal fine, necessita di conoscere l’esatto importo del debito residuo alla data del [DATA];
• intende verificare la corretta applicazione delle condizioni contrattuali e della normativa vigente in materia di estinzione anticipata;

TUTTO CIÒ PREMESSO, CHIEDE

1. Il rilascio del conteggio estintivo aggiornato del mutuo, con indicazione analitica del capitale residuo, degli interessi maturati, delle eventuali spese e di ogni altro importo richiesto per la chiusura del rapporto.
2. L’indicazione della data di validità del conteggio e delle modalità operative per effettuare il pagamento della somma richiesta.
3. La specificazione del titolo contrattuale o normativo di ogni eventuale commissione, penale o altro onere inserito nel conteggio.
4. La verifica della corretta applicazione della disciplina prevista dall’art. 120-ter del D.Lgs. 385/1993, ove applicabile, con esclusione di eventuali penali o compensi non dovuti per legge.
5. In caso di estinzione totale, la comunicazione delle formalità necessarie alla chiusura del finanziamento e alla cancellazione dell’ipoteca, secondo quanto previsto dalla normativa vigente.
6. Il rilascio della relativa quietanza liberatoria una volta perfezionata l’estinzione del rapporto.

La presente richiesta è formulata anche ai fini della verifica della posizione contrattuale e dell’esercizio dei diritti riconosciuti al mutuatario dalla normativa bancaria vigente.

Si chiede che il conteggio venga trasmesso al seguente indirizzo e-mail/PEC: [INDIRIZZO].

In attesa di un sollecito riscontro, si invita codesto Istituto a fornire risposta scritta alla presente comunicazione.

In caso di mancato riscontro o di risposta non soddisfacente, il/la sottoscritto/a si riserva di presentare formale reclamo e di attivare gli strumenti di tutela previsti dall’ordinamento, compreso, ove ne ricorrano i presupposti, il ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario.

Distinti saluti.

[LUOGO], [DATA]

[NOME E COGNOME]

Firma

Allegati:

• Copia del documento di identità;
• Copia del codice fiscale;
• Copia del contratto di mutuo, se disponibile.

Il modello deve essere adattato alla situazione concreta. Se, ad esempio, la richiesta riguarda una surroga, è opportuno specificare tale circostanza, indicando anche la banca subentrante quando già individuata. Se invece si tratta di un’estinzione parziale, bisogna precisare l’importo che si intende versare e chiedere il conseguente aggiornamento del piano di ammortamento.

La vendita all’asta non è sempre l’unica strada

La vendita all’asta non è sempre l’unica strada. Ogni situazione debitoria va valutata caso per caso. Lo Studio analizza la procedura, l’entità dei debiti e la posizione del debitore per verificare se esistano margini per una trattativa con i creditori, un accordo a saldo e stralcio o una soluzione alternativa alla vendita forzata.

In determinate situazioni può essere valutato anche il coinvolgimento di un investitore, tra le società collegate allo Studio, verificando la sostenibilità economica dell’operazione, la possibilità per il debitore di continuare a vivere nell’immobile attraverso una locazione e, quando possibile, un eventuale riacquisto dopo 5 o 10 anni.

Non si tratta di una soluzione automatica, ma di un’operazione che deve essere costruita e verificata sotto il profilo giuridico ed economico. Per questo è fondamentale intervenire il prima possibile: quando la procedura è ancora in una fase nella quale esistono margini di negoziazione, possono esserci maggiori possibilità di individuare una soluzione alternativa alla vendita forzata.

Competenza professionale dello Studio

L’esperienza professionale del nostro Studio deriva da quella del suo fondatore, l’Avv. Edgardo Diomede d’Ambrosio Borselli.

L’Avv. Edgardo Diomede d’Ambrosio Borselli è un avvocato esperto nella difesa dal pignoramento immobiliare e nelle esecuzioni immobiliari, con attività professionale rivolta alla tutela dei debitori e del patrimonio immobiliare.

Opera professionalmente a Napoli, Roma e Milano e, attraverso la propria organizzazione professionale, su tutto il territorio nazionale. È Partner del Sole 24 Ore e membro della Commissione Mercati e Strumenti Finanziari del Consiglio dell’Ordine degli Avvocati di Napoli.

È inoltre autore del Manuale Completo sulla Difesa dal Pignoramento Immobiliare, opera dedicata agli strumenti giuridici utilizzabili dal debitore per contrastare, sospendere o gestire una procedura di pignoramento immobiliare.

L’esperienza maturata nella gestione delle procedure esecutive immobiliari ci consente di affrontare il pignoramento non soltanto dal punto di vista strettamente processuale, ma anche valutando le diverse possibilità che possono essere concretamente utilizzate per tutelare il patrimonio del debitore.

Conclusioni

Richiedere il conteggio estintivo del mutuo è un passaggio importante per chi desidera chiudere anticipatamente il proprio finanziamento, trasferirlo presso un’altra banca oppure ridurre il debito residuo.

Tuttavia, conoscere l’importo richiesto dall’istituto di credito non è sufficiente: è necessario verificare che il calcolo sia corretto, che gli interessi siano stati determinati in maniera appropriata e che non siano state inserite penali o commissioni non dovute.

Un controllo preventivo può evitare pagamenti non giustificati e consentire al mutuatario di esercitare pienamente i propri diritti.

Lo Studio Associato Borselli, attraverso l’attività dell’Avv. Edgardo Diomede d’Ambrosio Borselli, offre assistenza nella tutela del debitore e nelle questioni giuridiche connesse ai finanziamenti immobiliari e alle procedure esecutive.

Se hai ricevuto un conteggio estintivo che ritieni non corretto, se la banca non risponde alla tua richiesta oppure se desideri verificare le possibilità di estinzione anticipata del tuo mutuo, puoi contattare lo Studio per una consulenza personalizzata e una valutazione della tua situazione.

Consigli di lettura

• Guida al saldo e stralcio del mutuo: quanto offrire e come rateizzare l’importo, con modelli di proposta e accettazione
• Mutuo deteriorato e crediti NPL: cosa cambia per il debitore
• Decadenza dal beneficio del termine: cosa fare
• Il mutuo di consolidamento debiti è nullo? Le opposte tesi

Domande frequenti (FAQ)

1. Quanto tempo impiega la banca per rilasciare il conteggio estintivo?

Non esiste un termine generale di legge di 30 giorni per il rilascio. I tempi dipendono dall’istituto e dalle caratteristiche del finanziamento. È consigliabile presentare la richiesta con anticipo.

2. Il conteggio estintivo è obbligatorio per la surroga?

È necessario per determinare l’importo da trasferire alla banca originaria e consentire il corretto perfezionamento dell’operazione.

3. La banca può applicare una penale per l’estinzione anticipata?

Dipende dalla tipologia, dalla data e dalla destinazione del finanziamento. Per i mutui rientranti nell’art. 120-ter TUB le clausole che prevedono penali o compensi per l’estinzione anticipata sono nulle.

4. Posso estinguere soltanto una parte del mutuo?

Sì, nei limiti e secondo le condizioni applicabili al contratto. L’estinzione parziale consente di ridurre il capitale residuo e gli interessi futuri.

5. Cosa posso fare se la banca non risponde?

Puoi presentare un reclamo formale. Se non ricevi risposta entro 60 giorni, oppure la risposta non è soddisfacente, puoi valutare il ricorso all’ABF, se sussistono i relativi presupposti.

6. Dopo l’estinzione del mutuo l’ipoteca viene cancellata?

Sì. Per i mutui soggetti alla procedura prevista dall’art. 40-bis TUB, la banca comunica l’estinzione ai fini della cancellazione automatica dell’ipoteca, senza oneri per il debitore, salvo i casi particolari previsti dalla legge.

Avv. p. Silvia Bizzi

(collaboratrice dello studio d’Ambrosio Borselli presso la sede di Napoli)

Per saperne di più sul pignoramento immobiliare in generale e sulle possibili opzioni a disposizione dei debitori in difficoltà per salvare il proprio immobile si legga anche  gli articoli “Opposizione all’esecuzione e tutela del diritto all’abitazione”   “Pignoramento immobiliare costi e tempi con tutte le modifiche aggiornate- Soluzioni per Salvare casa”

Per approfondire l’argomento delle opposizioni esecutive si leggano gli articoli  “Guida all’opposizione agli atti esecutivi- La sospensione del Pignoramento”, “Opposizione all’esecuzione e agli atti esecutivi: costi, tempi e forme“ o ancora  “Guida all’Opposizione a precetto: termini, competenza e forma” , “Guida all’Opposizione al pignoramento immobiliare: competenza, forma e termini della fase cautelare” 

Per approfondimenti sul decreto di fissazione udienza ex art 569 cpc, sui tempi per arrivare all’ordinanza di vendita e sui possibili controlli o contestazioni proponibili anche con opposizione ex art. 617 per impedire l’emissione dell’ordinanza, compreso un comodo modello schema dei controlli da effettuare per verificare la regolarità di tutta la procedura fino all’udienza di comparizione delle parti, si legga “Decreto di fissazione udienza ex art 569 cpc: tempi, procedura e possibili contestazioni alla vendita all’asta”

Per saperne di più sul piano e su come utilizzarlo per salvare l’immobile pignorato si legga anche  “Il piano del consumatore per bloccare il pignoramento immobiliare e salvare casa“

Per approfondire le questioni relative alla continuità delle trascrizioni nel pignoramento immobiliare ed i problemi che queste possono creare quanto a ritardi e complessità nella procedura si legga “Continuità delle trascrizioni e pignoramento immobiliare”.

Per approfondimenti sulle modalità di verifica della regolarità della cessione del credito nel corso del pignoramento immobiliare, quando come spesso accade il credito è stato cartolarizzato passando dalla banca ad altri soggetti, sulle tempistiche che tali integrazioni documentali richieste al creditore possono comportare per la procedura esecutiva e per un  modello di Istanza da presentare al Ge per chiedere che venga effettuato il  controllo e le eventuali integrazioni di documenti da parte del creditore si legga “Cessione del credito: quando è regolare nel pignoramento”. , sul medesimo argomento per  approfondire la spesso confusa materia riguardante le operazioni di cartolarizzazione del credito e le ripercussioni delle stesse (che per chiarire possono portare fino alla sospensione della procedura esecutiva per difetto di rappresentanza processuale del servicer non iscritto all’albo degli intermediari finanziari ex art. 106 TUB ), si legga anche “Sospensione dell’esecuzione: inosservanza dell’art. 106 TUB”

Chi stesse valutando di presentare una proposta a saldo e stralcio per definire il proprio debito derivante da un mutuo, che sia già in corso il pignoramento immobiliare, o che ancora la banca non abbia avviato la procedura, legga “Guida al saldo e stralcio del mutuo: quanto offrire e come rateizzare l’importo, con modelli di proposta e accettazione”

Per alcuni utili suggerimenti su come vendere l’immobile pignorato ad un privato  al di fuori dell’asta (in un’udienza contestuale al pagamento dei creditori e alla conseguente richiesta di estinzione della procedura esecutiva) per vendere meglio e estinguere tutti i debiti si legga “Vendere casa pignorata con contestuale estinzione della procedura esecutiva“,  tra le possibili soluzioni da non sottovalutare per salvare l’immobile anche la Conversione del pignoramento (per saperne  al riguardo di più si legga “Art 495 cpc: la conversione del pignoramento nell’esecuzione immobiliare” )

Quando si sceglie l’avvocato per la propria esecuzione immobiliare, non  si sta scegliendo solo un giurista: si sta scegliendo qualcuno che ha vissuto sul campo centinaia di procedure in tutta Italia. Perché la vera differenza non sta solo nelle norme — quelle sono solo il 30-40% del lavoro — ma nell’esperienza pratica: conoscere la psicologia dei giudici, dei custodi, delle controparti, e sapere esattamente quando muoversi. La stessa istanza, presentata al momento giusto o a quello sbagliato, può cambiare completamente l’esito di una procedura. È un’arte fatta di tempismo, intuizione e stratagemmi maturati anno dopo anno, procedura dopo procedura — qualcosa che nessun manuale, e nemmeno la più avanzata intelligenza artificiale, potrà mai sostituire. Con oltre mille procedure seguite in tutta Italia, il nostro studio mette questa esperienza al servizio di debitori e investitori, per trasformare ogni criticità in un’opportunità concreta. Affidati a chi la procedura la conosce davvero, non solo sulla carta.

Il nostro Studio, inoltre, collabora con una società specializzata nell’acquisto di immobili pignorati, che può intervenire quando ricorrono i presupposti per salvare l’abitazione del debitore. Dopo un’attenta valutazione della procedura e della situazione economica, individuiamo la soluzione più conveniente e, se praticabile, coinvolgiamo la società per formulare una proposta di acquisto. L’obiettivo è consentire al debitore di evitare la perdita del possesso della casa e, in molti casi, di conservarne la possibilità di un futuro riacquisto, sempre sotto la tutela legale dello Studio.

Per approfondire le tecnicalità procedurali, e cercare spunti, per chi volesse difendersi, sia in merito alle opposizioni possibili, che ai molteplici eventuali difetti della procedura, ai suoi profili critici ed alle modalità di contestarli efficacemente, e soprattutto per analizzare  ogni soluzione alternativa possibile alla svendita del bene all’asta, si consiglia anche la lettura dell’ultima versione del “Manuale completo sulla difesa dal pignoramento immobiliare: Criticità della procedura e possibili soluzioni”.   pubblicazione presentata nel dettaglio, completa di indice integrale ed introduzione del libro in formato pdf, che potranno essere lette cliccando sulla pagina  del sito “Il Manuale“ ed acquistabile anche su Amazon direttamente dalla pagina di presentazione predetta,  manuale che, si ricordi, per quanto approfondito ed esaustivo non potrà mai sostituire una adeguata difesa tecnica da parte di un avvocato specializzato in una materia tanto complessa.

Chi volesse conoscere la lunga e prestigiosa storia dello studio, probabilmente il più vecchio d’Italia nel settore immobiliare può farlo cliccando “Lo Studio – Avvocati dal 1880″, per informazioni sulla Partnership dello Studio  con il prestigioso quotidiano “il Sole 24 Ore”, in qualità di Expertise (esperti specializzati) in Diritto Immobiliare e Rapporti di Locazione e Gestione Immobiliare, Crisi di Impresa, Composizione Negoziale e Gestione della Crisi si legga “Partner 24 Ore”,  per leggere l’articolo sugli avvocati specialisti della Campania pubblicato sul Sole 24 ore del 27 ottobre 2016, in cui si riconosce  lo Studio come l’unico specializzato nel settore immobiliare ad operare sull’intero territorio Nazionale si legga “Dicono di Noi“, per contattarci si visiti la pagina “Diventa Cliente- Contattaci”

Avv. Edgardo Diomede d’Ambrosio Borselli

Iscritto “all’Albo Avvocati di Napoli”