Intervento dopo ordinanza di conversione del pignoramento

Intervento dopo ordinanza di conversione del pignoramento: guida su intervento creditori, conversione e tutele del debitore nelle esecuzioni immobiliari

 

Nell’ambito delle procedure esecutive immobiliari, uno degli aspetti più delicati per chi si trova a subire l’esecuzione è l’intervento di ulteriori creditori nel processo già avviato.

Quando viene notificato un pignoramento, il debitore tende a concentrare la propria attenzione esclusivamente sul creditore procedente; tuttavia, la procedura esecutiva è per sua natura “aperta” alla partecipazione di altri soggetti che vantino diritti nei confronti dell’esecutato.

Questo fenomeno, disciplinato dall’art. 499 c.p.c., può incidere in modo significativo sull’ammontare complessivo del debito, sulla durata dell’esecuzione e perfino sulla possibilità di accedere con successo alla conversione del pignoramento prevista dall’art. 495 c.p.c.

Comprendere come e quando possano intervenire altri creditori, quali effetti produca il loro intervento e quali siano le conseguenze in caso di istanza di conversione è fondamentale per impostare una strategia difensiva efficace e consapevole.

Quindi, in quanto avvocati esperti in diritto delle esecuzioni immobili, cercheremo di spiegarvelo in questa breve guida, in modo semplice e chiaro.

L’intervento dei creditori nel processo esecutivo (art. 499 c.p.c.)

L’art. 499 c.p.c. disciplina l’intervento nella procedura esecutiva, consentendo a ulteriori creditori del debitore di inserirsi in un’esecuzione già iniziata.

Una volta che il pignoramento è stato promosso e iscritto a ruolo, la procedura diventa conoscibile attraverso i registri telematici della giustizia: qualsiasi creditore può verificare la pendenza di un’esecuzione nei confronti di un determinato soggetto e, se ne ricorrono i presupposti, presentare ricorso per intervento indicando il numero di ruolo della procedura.

È bene chiarire che non si tratta di una facoltà indiscriminata. L’intervento presuppone l’esistenza di un credito nei confronti del debitore esecutato e la legittimazione a partecipare alla distribuzione del ricavato della vendita o dell’assegnazione. In altri termini, può intervenire chi vanti un diritto patrimoniale che possa essere soddisfatto nell’ambito di quella specifica esecuzione.

L’art. 499 c.p.c. individua le categorie di creditori legittimati a intervenire:

• Creditori muniti di titolo esecutivo, ad esempio una sentenza di condanna o un decreto ingiuntivo esecutivo;
• Creditori che, al momento del pignoramento, avevano già eseguito un sequestro sui beni pignorati oppure vantavano un diritto di pegno o un diritto di prelazione risultante da pubblici registri (come nel caso di ipoteca iscritta nei registri immobiliari);
• Creditori titolari di un credito risultante dalle scritture contabili ex art. 2214 c.c., purché producano l’estratto autentico notarile;
• Creditori privi di titolo esecutivo, che intervengono sulla base di un credito non ancora consacrato in un titolo, a patto che tale credito venga riconosciuto o che i medesimi introducano idonea azione per il riconoscimento delle loro pretese.

L’intervento si realizza mediante ricorso depositato telematicamente nel fascicolo della procedura esecutiva.

Il ricorso deve indicare il credito, il titolo da cui esso deriva, la domanda di partecipazione alla distribuzione, nonché la dichiarazione di residenza o l’elezione di domicilio nel circondario del giudice competente. Quando il credito si fonda sulle scritture contabili, è necessario allegare l’estratto autentico notarile, a pena di inammissibilità.

Di regola, l’atto di intervento non deve essere preventivamente notificato al debitore. L’eccezione riguarda il creditore privo di titolo esecutivo: in questo caso, entro dieci giorni dal deposito, deve notificare al debitore copia del ricorso e della documentazione giustificativa.

È inoltre opportuno ricordare che il creditore intervenuto che abbia notificato un precetto prima dell’intervento non potrà ottenere il rimborso delle relative spese, trattandosi di attività non necessaria nell’ambito di un’esecuzione già pendente.

Tempestività e tardività dell’intervento, creditori privi di titolo e riconoscimento del credito

La legge stabilisce che l’intervento deve essere effettuato prima dell’udienza in cui è disposta la vendita o l’assegnazione.

Tuttavia, l’eventuale intervento successivo non è inammissibile, bensì qualificato come tardivo. Questa distinzione assume rilievo al momento della distribuzione del ricavato.

Il creditore intervenuto tempestivamente partecipa alla distribuzione in concorso con il creditore procedente. Il creditore intervenuto tardivamente, invece, potrà soddisfarsi solo sull’eventuale residuo che rimanga dopo l’integrale pagamento del creditore procedente e dei creditori intervenuti tempestivamente.

Tale limitazione riguarda i creditori chirografari e non incide sulla posizione dei creditori privilegiati, i quali conservano la loro prelazione indipendentemente dal momento dell’intervento.

L’art. 499 c.p.c. disciplina anche l’ipotesi in cui, a seguito degli interventi, il valore del bene pignorato risulti insufficiente rispetto all’ammontare complessivo dei crediti. In tal caso, il creditore procedente può indicare ulteriori beni utilmente pignorabili e invitare i creditori intervenuti ad estendere il pignoramento, se muniti di titolo esecutivo, oppure ad anticipare le spese necessarie.

Qualora gli intervenuti non provvedano senza giustificato motivo entro trenta giorni, il creditore procedente potrà essere preferito in sede di distribuzione.

Particolare attenzione merita la posizione dei creditori privi di titolo esecutivo. In tale ipotesi, il giudice dell’esecuzione, con l’ordinanza che dispone la vendita o l’assegnazione, fissa un’udienza per consentire al debitore di riconoscere o contestare i crediti fatti valere.

Il debitore può riconoscere integralmente il credito, riconoscerlo solo in parte oppure disconoscerlo. Se non compare all’udienza, i crediti si intendono riconosciuti. In caso di disconoscimento, il creditore può ottenere l’accantonamento delle somme che gli spetterebbero solo se ne fa richiesta e dimostra di aver promosso, entro trenta giorni, l’azione necessaria per munirsi di titolo esecutivo. Il riconoscimento, in ogni caso, produce effetti limitatamente alla procedura in corso.

La conversione del pignoramento (art. 495 c.p.c.) e l’intervento successivo

L’istituto della conversione del pignoramento, disciplinato dall’art. 495 c.p.c., rappresenta uno degli strumenti più importanti di tutela per il debitore. Attraverso l’istanza di conversione, il debitore chiede di sostituire ai beni pignorati una somma di denaro corrispondente all’intero credito per cui si procede, comprensivo di capitale, interessi e spese, sia del creditore procedente sia degli eventuali creditori intervenuti.

L’istanza deve essere accompagnata dal versamento di una somma pari a un sesto dei crediti risultanti dall’atto di precetto e dagli interventi già depositati. Il giudice dell’esecuzione fissa un’udienza, invita i creditori a precisare e aggiornare i rispettivi crediti e, con ordinanza, determina l’importo complessivo dovuto, potendo concedere una rateizzazione fino a quarantotto mesi. Una volta completati i pagamenti, i beni vengono liberati dal vincolo del pignoramento.

La questione più delicata riguarda i creditori che intervengono dopo il deposito dell’istanza di conversione del pignoramento. Su questo punto è intervenuta in modo chiarificatore la Corte di Cassazione, Sezione VI civile, con l’ordinanza n. 411 del 13 gennaio 2020.

In linea generale, è opinione piuttosto condivisa che, ai fini della determinazione della somma necessaria per la conversione del pignoramento, si debba tenere conto sia del credito del creditore procedente, cioè di colui che ha avviato l’esecuzione, sia dei crediti dei creditori intervenuti fino all’udienza in cui il giudice dell’esecuzione si pronuncia sull’istanza di conversione, oppure si riserva di decidere. Entro questo momento processuale, dunque, i crediti fatti valere concorrono a determinare l’importo complessivo da versare.

Le maggiori incertezze sorgono invece con riferimento ai creditori che intervengono dopo l’emissione dell’ordinanza di conversione. Secondo l’orientamento più recente della dottrina, tali interventi sono certamente ammissibili, ma non incidono sulla somma già fissata dal giudice con l’ordinanza di conversione. In altri termini, i crediti fatti valere successivamente non possono essere presi in considerazione ai fini della distribuzione della somma versata dal debitore in esecuzione dell’ordinanza.

Ne consegue che gli interventi successivi all’ordinanza devono essere qualificati come tardivi: i creditori che intervengono in questo momento potranno essere soddisfatti soltanto sull’eventuale residuo che rimanga dopo l’integrale pagamento dei creditori intervenuti tempestivamente. Ciò vale anche nel caso in cui essi siano titolari di una causa di prelazione, come un privilegio o un’ipoteca.

La Suprema Corte ha affermato, inoltre, che, nella determinazione delle somme dovute per la conversione del pignoramento, il giudice deve tener conto anche dei creditori intervenuti successivamente all’istanza, purché l’intervento sia avvenuto prima dell’udienza in cui egli provvede (o si riserva di provvedere) sull’istanza stessa.

La Cassazione ha tuttavia precisato che tali interventi non incidono retroattivamente sull’ammissibilità della domanda di conversione. L’importo da versare a titolo di cauzione, pari a un sesto, deve essere calcolato con riferimento ai crediti esistenti alla data di presentazione dell’istanza. I crediti sopravvenuti rileveranno invece ai fini della determinazione finale della somma complessiva da sostituire ai beni pignorati.

La ratio di tale orientamento risiede nel principio della par condicio creditorum: la conversione è uno strumento che consente al debitore di liberare i beni solo attraverso l’integrale soddisfacimento delle ragioni creditorie emerse nella procedura fino al momento della decisione del giudice. Non sarebbe coerente con il sistema consentire la liberazione del bene pagando solo parte dei creditori intervenuti.

Gli interventi successivi all’ordinanza che determina le somme da versare restano esclusi dalla conversione, ma potranno assumere rilievo qualora il debitore decada dal beneficio per mancato pagamento delle rate.

Le ricadute pratiche per il debitore

Una parte della giurisprudenza di merito (ad esempio il Tribunale di Padova, ordinanza 12/3/2004) ha ritenuto che il creditore munito di titolo, intervenuto dopo l’ordinanza, possa comunque dare impulso all’esecuzione, se i beni non sono ancora stati liberati. Si tratta tuttavia di un orientamento minoritario e oggi superato dall’indirizzo della Cassazione.

Dal punto di vista concreto, l’intervento di ulteriori creditori può determinare un significativo aggravamento della posizione del debitore, soprattutto se interviene tra il deposito dell’istanza e l’ordinanza di apertura della conversione in quanto potrebbe (pur non rendendo inammissibile la richiesta) allungarne i tempi e renderne piu corpose le rate.

Nell’esecuzione immobiliare, il ricavato della vendita sarà distribuito tra tutti i creditori intervenuti secondo le regole del concorso; ciò può comportare la riduzione o l’azzeramento di eventuali somme che, in assenza di interventi, sarebbero potute tornare al debitore.

Nel pignoramento presso terzi, come quello su stipendio o pensione, la presenza di più creditori può prolungare nel tempo il vincolo del quinto, incidendo sulla capacità reddituale del debitore per un periodo più esteso. Anche la conversione del pignoramento diventa più onerosa, poiché la somma da versare dovrà tenere conto dei crediti complessivamente fatti valere nella procedura.

Per queste ragioni, ogni intervento deve essere attentamente esaminato sotto il profilo della legittimità, della tempestività e dell’esatta quantificazione del credito.

Conclusioni

L’intervento dei creditori nella procedura esecutiva e la sua incidenza sulla conversione del pignoramento costituiscono aspetti centrali nel diritto delle esecuzioni immobiliari.

Una gestione superficiale di tali passaggi può tradursi in un aumento considerevole del debito, nella perdita di opportunità difensive e in conseguenze patrimoniali rilevanti.

Lo Studio Legale d’Ambrosio Borselli, altamente specializzato in diritto delle esecuzioni immobiliari e nella difesa del debitore, affianca i propri assistiti in ogni fase della procedura: dalla verifica della legittimità degli interventi alla corretta impostazione dell’istanza di conversione, dalla tutela contro pretese creditorie non fondate fino alla definizione strategica dell’intera esposizione debitoria.

Affrontare un pignoramento con il supporto di professionisti esperti significa non solo conoscere le regole, ma saperle utilizzare a propria tutela. In un ambito così tecnico e complesso, la competenza fa la differenza tra subire la procedura e governarla con consapevolezza e strategia.

Non esitare a contattarci per una consulenza personalizzata!!!

Per ulteriori approfondimenti si consiglia la lettura dei seguenti articoli: “Art. 499 cpc: guida all’intervento nelle procedure esecutive”; “Art 495 cpc: la conversione del pignoramento immobiliare”; “Conversione del pignoramento immobiliare”; “Art. 495 c.p.c. Quante rate di conversione per il pignoramento immobiliare?”.

Avv. p. Silvia Bizzi

(collaboratrice dello studio d’Ambrosio Borselli presso la sede di Napoli)

Per saperne di più sul pignoramento immobiliare in generale e sulle possibili opzioni a disposizione dei debitori in difficoltà per salvare il proprio immobile si legga anche  gli articoli “Opposizione all’esecuzione e tutela del diritto all’abitazione”   “Pignoramento immobiliare costi e tempi con tutte le modifiche aggiornate- Soluzioni per Salvare casa”

Per approfondire l’argomento delle opposizioni esecutive si leggano gli articoli  “Guida all’opposizione agli atti esecutivi- La sospensione del Pignoramento”, “Opposizione all’esecuzione e agli atti esecutivi: costi, tempi e forme“ o ancora  “Guida all’Opposizione a precetto: termini, competenza e forma” , “Guida all’Opposizione al pignoramento immobiliare: competenza, forma e termini della fase cautelare” 

Per approfondimenti sul decreto di fissazione udienza ex art 569 cpc, sui tempi per arrivare all’ordinanza di vendita e sui possibili controlli o contestazioni proponibili anche con opposizione ex art. 617 per impedire l’emissione dell’ordinanza, compreso un comodo modello schema dei controlli da effettuare per verificare la regolarità di tutta la procedura fino all’udienza di comparizione delle parti, si legga “Decreto di fissazione udienza ex art 569 cpc: tempi, procedura e possibili contestazioni alla vendita all’asta”

Per saperne di più sul piano e su come utilizzarlo per salvare l’immobile pignorato si legga anche  “Il piano del consumatore per bloccare il pignoramento immobiliare e salvare casa“

Per approfondire le questioni relative alla continuità delle trascrizioni nel pignoramento immobiliare ed i problemi che queste possono creare quanto a ritardi e complessità nella procedura si legga “Continuità delle trascrizioni e pignoramento immobiliare”.

Per approfondimenti sulle modalità di verifica della regolarità della cessione del credito nel corso del pignoramento immobiliare, quando come spesso accade il credito è stato cartolarizzato passando dalla banca ad altri soggetti, sulle tempistiche che tali integrazioni documentali richieste al creditore possono comportare per la procedura esecutiva e per un  modello di Istanza da presentare al Ge per chiedere che venga effettuato il  controllo e le eventuali integrazioni di documenti da parte del creditore si legga “Cessione del credito: quando è regolare nel pignoramento”. , sul medesimo argomento per  approfondire la spesso confusa materia riguardante le operazioni di cartolarizzazione del credito e le ripercussioni delle stesse (che per chiarire possono portare fino alla sospensione della procedura esecutiva per difetto di rappresentanza processuale del servicer non iscritto all’albo degli intermediari finanziari ex art. 106 TUB ), si legga anche “Sospensione dell’esecuzione: inosservanza dell’art. 106 TUB”

Chi stesse valutando di presentare una proposta a saldo e stralcio per definire il proprio debito derivante da un mutuo, che sia già in corso il pignoramento immobiliare, o che ancora la banca non abbia avviato la procedura, legga “Guida al saldo e stralcio del mutuo: quanto offrire e come rateizzare l’importo, con modelli di proposta e accettazione”

Per alcuni utili suggerimenti su come vendere l’immobile pignorato ad un privato  al di fuori dell’asta (in un’udienza contestuale al pagamento dei creditori e alla conseguente richiesta di estinzione della procedura esecutiva) per vendere meglio e estinguere tutti i debiti si legga “Vendere casa pignorata con contestuale estinzione della procedura esecutiva“,  tra le possibili soluzioni da non sottovalutare per salvare l’immobile anche la Conversione del pignoramento (per saperne  al riguardo di più si legga “Art 495 cpc: la conversione del pignoramento nell’esecuzione immobiliare” )

Per approfondire le tecnicalità procedurali, e cercare spunti, per chi volesse difendersi, sia in merito alle opposizioni possibili, che ai molteplici eventuali difetti della procedura, ai suoi profili critici ed alle modalità di contestarli efficacemente, e soprattutto per analizzare  ogni soluzione alternativa possibile alla svendita del bene all’asta, si consiglia anche la lettura dell’ultima versione del “Manuale completo sulla difesa dal pignoramento immobiliare: Criticità della procedura e possibili soluzioni”.   pubblicazione presentata nel dettaglio, completa di indice integrale ed introduzione del libro in formato pdf, che potranno essere lette cliccando sulla pagina  del sito “Il Manuale“ ed acquistabile anche su Amazon direttamente dalla pagina di presentazione predetta,  manuale che, si ricordi, per quanto approfondito ed esaustivo non potrà mai sostituire una adeguata difesa tecnica da parte di un avvocato specializzato in una materia tanto complessa.

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Per verificare la concreta possibilità  con una adeguata difesa specialistica di ottenere la  revoca dell’aggiudicazione già compiuta per la  difformità tra l’ordinanza e l’avviso di vendita con relativo provvedimento di revoca del Tribunale ottenuto tra i tanti dallo Studio d’Ambrosio Borselli si legga “Revocata aggiudicazione per difformità tra ordinanza e avviso di vendita”

Per verificare inoltre come si possa effettivamente ottenere, con la giusta difesa tecnica,   persino l’annullamento del decreto di trasferimento (ennesimo, tra i tanti provvedimento conseguito dallo Studio d’Ambrosio Borselli) e dei motivi di opposizione al decreto di trasferimento che hanno portato a un tale eccezionale risultato si legga “617 cpc: Ottenuto l’annullamento del decreto di trasferimento”

Per prendere visione dell’ennesima revoca di una ordinanza di vendita già pronunciata, ottenuta  dallo Studio d’Ambrosio Borselli anche su un Tribunale importante come quello di Milano si legga “Revocata ordinanza di vendita per il mancato deposito della nota di trascrizione”

Per il modello fac simile di un reclamo ex art 591 ter che ha consentito allo Studio di ottenere la revoca dell’asta a due giorni dalla vendita presso il Tribunale di Como a causa di alcune irregolarità nell’avviso di vendita si legga “Modello di reclamo art 591 ter accolto: asta revocata”

Per maggiori  approfondimenti in materia di sospensione o annullamento di aste e avvisi di vendita per vizi della procedura si legga l’articolo Guida alla sospensione delle aste giudiziarie prima casa ed  i provvedimenti allegati, tutti conseguiti dallo studio associato d’Ambrosio Borselli a bloccare le relative procedure.

Per gli spunti e le novità interpretative dati dal Tribunale di Como che ha sospeso l’ennesimo pignoramento immobiliare a seguito di un piano del consumatore (ora “accordo di ristrutturazione dei debiti del consumatore) proposto dallo Studio legale d’Ambrosio Borselli si legga “Tribunale di Como blocca il pignoramento con la legge 3/2012″

Per scoprire come con un piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore (ex piano del consumatore) si sia riusciti a salvare la casa del debitore dall’asta si legga “Sovraindebitamento e pignoramento immobiliare: salva la casa all’asta“

Per comprendere quanto sia importante, nei frequentissimi casi di cessione del credito, verificare che il creditore abbia depositato la corposa documentazione attestante l’avvenuta cessione, e come si sia riusciti ad ottenere in mancanza di questa, con apposita opposizione ex art 615 cpc, la sospensione della procedura si legga “Bloccato pignoramento per carenza di legittimazione”

Per approfondire come gli errori contenuti nell’avviso di vendita (determinante è una approfondita analisi dell’avviso, in comparazione con l’ordinanza, e la perfetta conoscenza delle norme e delle prassi dei vari tribunali in tal senso) ci abbiano consentito di ottenere l’ennesima revoca del decreto di trasferimento si legga “Revocato decreto di trasferimento per vizi della vendita”

Per l’ennesima sospensione di una procedura esecutiva immobiliare ottenuta, peraltro, a pochissime ore dalla celebrazione dell’asta stessa, grazie all’ammissione dell’ennesima proposta di ristrutturazione dei debiti del consumatore portata  con soddisfazione a compimento dallo Studio d’Ambrosio Borselli si legga “Bloccato pignoramento con ammissione piano del consumatore”

Ritornando alle irregolarità degli avvisi di vendita ed al loro strumento tipico di contestazione ( il ricorso ex art 591 ter cpc) che ne consente se ben motivato la revoca si legga “Revocata vendita all’asta per assenza di foto degli interni” che tratta con dovizia di particolari un caso in cui il Tribunale di Pescara ha  revocato l’esperimento di vendita per violazione, da parte del delegato, degli oneri pubblicitari prescritti nell’apposita ordinanza.

Avv. Edgardo Diomede d’Ambrosio Borselli

Iscritto “all’Albo Avvocati di Napoli”